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「老後のお金、このままで足りるのかな」
そう思って調べると、よく目に入るのが「FPの無料相談」です。
でも、タダで相談に乗ってくれるなんて、ちょっと不思議ですよね。
「あとで何か売りつけられるんじゃないの？」と、身がまえてしまう人も多いはずです。
実は、無料にはちゃんとした理由があります。
しくみを知っておけば、無料の相談は上手に使えます。
この記事では、日本FP協会や金融庁の公開している情報をもとに、FPの無料相談をまとめました。
なぜ無料なのか、何を相談できるのか、前に何を準備すればいいのかがわかります。
相談するか迷っている人は、まずここから読んでみてくださいね。
この記事のポイントは以下の4点です。
- FPは、家計や老後、保険、税金などをまとめて相談できる「お金の専門家」
- 無料の相談には、保険などの契約が決まったときの手数料で成り立っているものがある
- 有料の相談は、相談料で成り立つぶん、家計全体の話をじっくり聞いてもらいやすい
- 家計の数字と聞きたいことをメモしておけば、無料の相談でも話が早い
FPの無料相談とは？なぜ無料なのかと相談できること
- FPの無料相談とは？FPは「家計のホームドクター」
- FPの無料相談で会う人の資格｜FP技能士・AFP・CFP
- FPの無料相談で相談できること
- FPの無料相談はなぜ無料？保険の手数料のしくみ
- FPの無料相談と有料相談のちがい
FPの無料相談とは？FPは「家計のホームドクター」
FPは「ファイナンシャルプランナー」の略です。
日本FP協会は、FPのことを「家計のホームドクター®」とよんでいます（日本FP協会 FPとは）。
体の調子が悪いと、まずかかりつけのお医者さんに行きますよね。
それと同じで、お金のことをまとめて相談できる相手がFPです。
FPは、金融、税金、住宅ローン、保険、年金などの知識を使って、その人に合ったお金の計画をいっしょに考えます。
FPの無料相談とは、このFPに、お金を払わずに話を聞いてもらえる場のことです。
FPの無料相談で会う人の資格｜FP技能士・AFP・CFP
FPには、おもに3つの資格があります。
1つは国の資格で、あとの2つは日本FP協会が認めている資格です。
| 資格 | どんな資格か | ポイント |
|---|---|---|
| FP技能士（1級・2級・3級） | 国家検定のFP技能検定に受かった人 | 学科と実技の両方に合格すると名乗れる。日本FP協会と金融財政事情研究会が試験をしている |
| AFP | 日本FP協会が認める資格 | 2級FP技能検定の合格と、協会の研修の修了などが条件。2年ごとに更新があり、そのたびに勉強を続ける |
| CFP® | 日本FP協会が認める、さらに上の資格 | 米国をはじめ世界の国や地域で認められている。試験は6つの課目がある |
出典：日本FP協会 FP技能検定とは、日本FP協会 AFP資格とは、日本FP協会 CFP®資格とは
FP技能士は、法律で名前が守られています。
試験に受かっていない人は「技能士」と名乗れません（日本FP協会 FP技能検定とは）。
AFPは2年ごとの更新があるので、勉強を続けている人だとわかります。
相談の前に、相手がどの資格を持っているかを見ておくと安心ですよ。
FPの無料相談で相談できること
「こんなこと聞いていいのかな」と思うかもしれませんね。
日本FP協会は、ちょっとした疑問でも相談できるとしています（日本FP協会 FPとは）。
協会が挙げている相談のテーマは、次の10個です。
家計管理、老後の生活設計、教育資金、年金・社会保険、住宅資金
資産運用、税制、保険、介護・医療費、相続・贈与
たとえば「老後の生活費はどのくらいかかるの？」といった質問も、相談の例に入っています。
相談の中身によっては、FPが弁護士や税理士などと手を組んで答えることもあるそうです。
家計のことなら、まずは何でも聞いてみてよい相手なんですね。
FPの無料相談はなぜ無料？保険の手数料のしくみ
いちばん気になるのが、ここですよね。
答えは、窓口の公式サイトに書いてあります。
ある無料相談の窓口は、よくある質問で「保険会社からの契約手数料などで運営している」と書いています（ほけんNaviせつやくん よくある質問）。
別の窓口も、「提携している金融機関からの手数料によって運営されています」としています（All About家計相談所）。
相談そのものではなく、保険などの契約が決まったときの手数料で窓口が成り立っているというわけです。
金融庁の資料にも、このしくみが出てきます。
生命保険の代理店は、保険を売る仕事で、保険会社から手数料などを受け取ります（金融庁 政令改正へのコメントと金融庁の考え方 2025年12月）。
損害保険でも、保険会社が代理店に「代理店手数料」を払っています（金融庁 損害保険業の有識者会議の報告書 2024年6月）。
つまり、相談するあなたがお金を払わなくても、契約が決まれば窓口にお金が入るしくみなんです。
だから、無料なのはふしぎなことではありません。
ただ、話の中で保険などをすすめられることがある、とは知っておきましょう。
FPの無料相談と有料相談のちがい
FPの相談には、お金を払う有料の相談もあります。
日本FP協会によると、有料の相談は1時間いくらという時間制が多いそうです（日本FP協会 相談料について）。
月ごとや年ごとの定額制、顧問の形もあります。
提案書を作ってもらうのは、別の料金になることもあります。
金額は人によってちがうので、申し込む前にFPに直接たしかめるよう、協会は案内しています。
ちがいを表にまとめました。
| 無料の相談 | 有料の相談 | |
|---|---|---|
| 相談のお金 | かからない | 時間制や定額制でかかる |
| 窓口のお金の入り方 | 保険などの契約が決まったときの手数料など | 相談料 |
| 商品をすすめられるか | すすめられることがある | 相談料で成り立っているので、商品の話から離れて聞きやすい。ただ、有料のFPでも保険などを扱う人がいるので、申し込む前にたしかめる |
| 向いている人 | まず気軽に話を聞きたい人。保険の見直しもしたい人 | 家計全体をじっくり見てほしい人 |
どちらがよい、ではなく、目的で選ぶのがコツです。
じつは、日本FP協会にも無料の相談があります。
電話の相談は、原則1人30分、1回だけです（日本FP協会 FP無料体験相談（電話））。
受付は月・火・木の12時から17時です。
CFP®認定者が答え、商品をすすめるためのものではない、と書かれています。
そのかわり、商品の紹介や、その人だけのくわしい相談には答えていません。
対面の相談は東京の本部で水曜と金曜、オンラインの相談は木曜で、どちらも1回50分です。
予約はインターネットだけで受け付けています（日本FP協会 FP無料体験相談（対面・オンライン））。
「FPってどんな感じかな」と試すには、ちょうどいい場ですね。
無料の相談窓口は、ほかにもいくつもあります。
家計、保険、資産運用と、窓口ごとに得意なことがちがいます。
自分に合うところを選びたい人は、窓口を比べた記事も見てみてください。
▶ お金の無料相談のおすすめを比較｜家計・保険・資産運用の窓口5つ
FPの無料相談の流れと準備するもの、気をつけたいこと
- FPの無料相談の流れ
- FPの無料相談の前に準備するもの
- FPの無料相談で何を聞く？聞いておきたい質問
- FPの無料相談で気をつけたいこと
- FPの無料相談の上手な断り方
FPの無料相談の流れ
FPの相談は、日本FP協会が流れを案内しています（日本FP協会 FP相談の流れ）。
| 順番 | すること |
|---|---|
| 1. FPを探す | ネットや日本FP協会のホームページで、安心して話せるFPを探す |
| 2. 申し込む | 電話かメールで、相談の日時を決める。相談料などのぎもんは、ここで聞いておく |
| 3. 前もって準備する | 質問票などを先に書くこともある |
| 4. 希望を話す | 悩みや、こうしたいという希望をFPと話す |
| 5. 家計を見てもらう | FPが家計の今の様子をたしかめ、チェックする |
| 6. プランを作る | FPといっしょに、これからのお金の計画を作る |
| 7. 動くのを助けてもらう | 手続きなども、FPが手伝う |
1回で全部終わるとは限りません。
最初の1回は、話を聞いてもらうだけでもかまいません。
オンラインで受けられる相談もあるので、家から気軽に始められますね。
FPの無料相談の前に準備するもの
日本FP協会は、家計簿や資産の一覧があれば持っていくとよいとしています（日本FP協会 FP相談の流れ）。
ほかに何がいるかは、申し込むときにFPに聞いておきましょう。
手元にあると話が早いものを、表にしました。
| 用意するもの | なぜあると早いか |
|---|---|
| 家計簿か、1か月の収入と支出のメモ | 毎月いくら残るかが、すぐわかる |
| 貯金や投資のだいたいの金額 | 今あるお金から、これからの計画を立てられる |
| 源泉徴収票 | 年収や税金がわかる |
| 入っている保険の証券 | 保障がかぶっていないか、見てもらえる |
| 住宅ローンの返済表（あれば） | 残りの返済と、金利がわかる |
数字はざっくりでもだいじょうぶです。
何もないより、あるほうが、ずっと中身の濃い相談になります。
FPの無料相談で何を聞く？聞いておきたい質問
「何を聞けばいいのかわからない」という人も多いですよね。
まずは、自分の悩みを一言でメモしておきましょう。
「老後までにいくらためればいいか」「教育費が足りるか」などです。
そのうえで、次の3つを聞いておくと安心ですよ。
この窓口は、どうやってお金を得ているのか
すすめられた商品は、なぜ自分に合うのか
ほかの方法と比べると、どうちがうのか
特に、すすめられた商品の理由は、なっとくできるまで聞いてOKです。
わからない言葉が出てきたら、その場で聞き返しましょう。
FPの無料相談で気をつけたいこと
無料の相談で気をつけたいのは、話の行き先が商品に向かいやすいことです。
いくつもの保険会社の商品を扱う代理店には、お客さんの希望にそって商品を比べたり、すすめたりすることが法律で求められています（金融庁 損害保険業の有識者会議の報告書 2024年6月）。
保険料などの客観的な理由によらずに特定の商品をすすめるときは、その理由をわかりやすく説明することも求められています。
ただ、同じ報告書には、損害保険の代理店の例も出てきます。
保険会社から便宜をはかってもらったことを理由に商品を決めたのに、本当の理由を隠して説明していた、というものです。
だから、すすめられた商品がなぜ自分に合うのかは、遠慮なく聞いてよいのです。
こういうことがある、と知っておくだけで、落ち着いて話を聞けます。
日本FP協会は、FPを選ぶときの目安を5つ挙げています（日本FP協会 信頼できるFPの選び方）。
FPの資格を持っているか
得意な分野は何か
相談したい分野の相談をしたことがあるか
相談料はいくらか
どんな専門家とのつながりがあるか
無料の相談でも、この5つを見ておくと、自分に合う相手を選びやすくなります。
1か所だけで決めず、2か所くらいで話を聞いて比べるのもおすすめです。
FPの無料相談の上手な断り方
すすめられた商品にピンとこないときは、断ってだいじょうぶです。
相談したからといって、契約しなければいけないわけではありません。
角を立てずに断るには、こんな言い方があります。
「家族と相談してから決めます」
「ほかとも比べてから考えます」
「今日は話を聞くだけにします」
その場で決めず、いったん持ち帰るのが、気持ちの楽な断り方です。
次の連絡がいらないときは「必要になったら、こちらから連絡します」と伝えておきましょう。
それでも、あとから「やっぱりやめたい」となることもありますよね。
生命保険には、申し込みを取り消せる「クーリング・オフ」があります。
一般的には、書面を受け取った日か申込日のおそいほうの日をふくめて、8日以内です（生命保険文化センター 契約申込みから契約成立までの流れ）。
ただし、医師の診査を受けた契約などは対象外です。
困ったときは、消費者ホットライン「188」に電話すると、近くの消費生活センターなどを案内してもらえます（消費者庁 消費者ホットライン）。
まとめ
最後に、この記事の見出しをふり返ります。
- FPの無料相談とは？なぜ無料なのかと相談できること
- FPの無料相談とは？FPは「家計のホームドクター」
- FPの無料相談で会う人の資格｜FP技能士・AFP・CFP
- FPの無料相談で相談できること
- FPの無料相談はなぜ無料？保険の手数料のしくみ
- FPの無料相談と有料相談のちがい
- FPの無料相談の流れと準備するもの、気をつけたいこと
- FPの無料相談の流れ
- FPの無料相談の前に準備するもの
- FPの無料相談で何を聞く？聞いておきたい質問
- FPの無料相談で気をつけたいこと
- FPの無料相談の上手な断り方
FPは、家計や老後、保険、税金などをまとめて相談できる「家計のホームドクター」です。
無料の相談には、保険などの契約が決まったときの手数料で成り立っているところがあります。
しくみを知って、その場で決めずに比べれば、無料の相談は心強い味方になります。
家計のメモと聞きたいことを用意して、まずは気軽に話を聞いてみてくださいね。
どの窓口にするか迷ったら、家計、保険、資産運用の無料相談の窓口を比べた記事が役に立ちます。
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