お金の相談はどこにする？はじめての人の選び方ガイド

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「老後のお金、このままで足りるのかな」

「だれかに相談したいけど、どこに行けばいいの？」

そう思って検索した人も多いですよね。

実は、お金の相談の窓口は、思っているよりたくさんあります。

国の無料の窓口もあれば、FPや銀行、民間の無料相談もあります。

どこがいいかは、何を相談したいかで変わります。

窓口を選びまちがえると、聞きたいことが聞けずに終わってしまいます。

この記事では、金融庁や日本FP協会などの公式の情報をもとに、相談先の種類と選び方をまとめました。

目的ごとの相談先の早見表と、相談する前に整理しておくことも載せています。

読み終わるころには、自分がどこに相談すればいいかが見えてきますよ。

この記事のポイントは以下の4点です。

お金の相談先は、公的な窓口、FP、金融機関、民間の無料相談の大きく4種類
国の金融経済教育推進機構（J-FLEC）には、商品を勧めない無料の相談がある
何を相談したいかで合う窓口が変わる。目的ごとの早見表で確かめられる
このサイトの記事を、悩み→知る→比べる→申し込むの順に並べて紹介

「どこか1つに決めて、早く相談したい」という人は、先にこちらを読んでみてください。

家計、保険、資産運用の無料相談の窓口5つを、表で比べています。

▶ お金の無料相談のおすすめを比較｜家計・保険・資産運用の窓口5つ

お金の相談はどこにする？窓口の種類と目的ごとの選び方
お金の相談ガイド：悩み→知る→比べる→申し込むの順に読む記事

お金の相談はどこにする？窓口の種類と目的ごとの選び方

お金の相談の窓口は大きく4種類
お金の相談ができる公的機関の窓口（無料）
お金の相談をFPにするときの選び方
お金の相談先の早見表：目的ごとの窓口
お金の相談の前に整理しておくこと

お金の相談の窓口は大きく4種類

お金の相談先は、大きく分けると4種類です。

それぞれ、得意なことと料金がちがいます。

相談先	たとえば	料金	向いている相談
公的な窓口	J-FLEC、金融庁、消費生活センター、年金の窓口、市役所	無料（電話の通話料はかかることがある）	お金の基本、制度、トラブル
FP（ファイナンシャルプランナー）	独立したFP、日本FP協会の相談	FPごとに決めている。無料の体験相談もある	家計全体、ライフプラン、老後の計画
金融機関	銀行、証券会社、保険会社	窓口による	その会社の商品の中身や手続き
民間の無料相談	家計や保険、資産運用の相談サービス	無料	家計の見直し、保険、資産運用の始め方

まず知っておきたいのは、だれの立場で話をしてくれるかです。

公的な窓口は、特定の商品を勧めません。

金融機関の相談の相手は、その会社の商品をあつかう人です。

民間の無料相談は、どうして無料なのかを、それぞれの公式サイトで確かめておくと安心です。

どれが良い悪いではなく、目的に合わせて使い分けるのがコツです。

お金の相談ができる公的機関の窓口（無料）

「まずは中立なところで話を聞きたい」という人は、公的な窓口から始めるといいですよ。

手軽に使えるのが、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の無料相談です（J-FLEC 専門家に相談したい）。

電話なら予約なしで、名前を言わずに最大30分まで相談できます。

対面かオンラインなら、予約をすれば、J-FLEC認定アドバイザーに最大1時間、一人一回、無料で相談できます。

相談できるのは、家計の見直し、NISAやiDeCo、金融商品、トラブルの相談先などです。

個別の商品を勧めることはできない決まりなので、売りこまれる心配がありません。

ほかの公的な窓口も、表にまとめました。

窓口	相談できること	連絡先
J-FLEC（金融経済教育推進機構）	家計、NISAやiDeCo、金融商品のこと	0120-55-1209（平日10時〜17時、受付は16時30分まで）
金融庁金融サービス利用者相談室	預金、保険、投資などの一般的な質問	0570-016811（平日10時〜17時）
消費者ホットライン	契約のトラブル。近くの消費生活センターにつながる	188
ねんきんダイヤル	年金のこと	0570-05-1165（平日8時30分〜17時15分。月曜は19時まで。第2土曜は9時30分〜16時）
市区町村の生活困窮者の相談窓口	家計の立て直し（家計改善支援。実施は自治体による）	住んでいる市区町村
法テラス	借金など、法律がかかわること	0570-078374（平日9時〜21時、土曜9時〜17時）

出典：J-FLEC、金融庁、消費者庁、日本年金機構、埼玉県生活困窮者自立支援制度、法テラス

金融庁の相談室は、金融機関との個別のトラブルの間に入ることはしません（金融庁金融サービス利用者相談室）。

ほかの窓口の紹介や、話の整理を手伝ってくれるところです。

188は相談は無料ですが、電話の通話料はかかります（消費者庁消費者ホットライン）。

受付の時間は変わることがあるので、かける前に公式サイトで確かめてくださいね。

お金の相談をFPにするときの選び方

家計や老後のことをまとめて相談したいなら、FPが向いています。

ただ、知っておきたいことがあります。

FPは、資格がなくても名乗れる職業の名前なんです（日本FP協会 FP資格について）。

日本FP協会は、CFP資格かAFP資格を持っているFPを選ぶことを勧めています。

どちらも、2年ごとに勉強を続けないと更新できない資格です。

相談料は、FPがそれぞれ決めています（日本FP協会料金体系について）。

1時間いくらの時間制のほか、月や年で決まった額をはらう形もあります。

料金は、申し込む前に直接聞いておくと安心です。

「いきなりお金をはらうのは不安」という人には、日本FP協会の無料体験相談があります。

電話の相談は0120-211-748で、月・火・木の12時〜17時（受付は16時30分まで。祝日と年末年始は休み）、原則一人30分1回です（日本FP協会 FP無料体験相談（電話））。

対面の相談は、東京や大阪など全国8か所の「くらしとお金のFP相談室」で、1組50分の予約制です（日本FP協会 FP無料体験相談（対面））。

どちらも、特定の商品の勧誘が目的ではないと書かれています。

投資の会社に相談するときは、金融庁の免許・許可・登録等を受けている事業者一覧で、登録があるかを確かめておくとさらに安心です。

お金の相談先の早見表：目的ごとの窓口

「結局、自分はどこに行けばいいの？」という人のために、目的ごとに並べました。

相談したいこと	まず行くとよい窓口	次の一歩
何から考えればいいかわからない	J-FLECの無料相談	FPの無料体験相談
老後のお金が足りるか知りたい	FP（日本FP協会の無料体験相談など）	民間の無料相談で家計を見てもらう
年金がいくらもらえるか知りたい	ねんきんダイヤル、年金事務所	FPと老後の計画を立てる
家計を見直したい、保険を見直したい	FP、民間の家計・保険の無料相談	いくつか比べて決める
NISAやiDeCoを始めたい	J-FLECの無料相談	証券会社、民間の資産運用の相談
不動産投資に興味がある	民間の資産運用の相談	複数の会社の話を聞いて比べる
契約でトラブルになった	消費者ホットライン188、金融庁の相談室	法テラス
借金の返済が苦しい	法テラス、市区町村の相談窓口	専門家の手続き

迷ったら、まず中立な公的窓口で話を整理するのがおすすめです。

そのうえで、くわしく見てほしいことがあれば、FPや民間の相談へ進みましょう。

1か所で全部を決めようとしなくて大丈夫です。

お金の相談の前に整理しておくこと

無料の相談の時間は、30分から1時間ほどと限られています。

手ぶらで行くと、自分の状況を話すだけで終わってしまいます。

FPの相談では、家族構成、収入や支出、預金や資産、ローン、保険を確かめるのがふつうの流れです（日本FP協会 FP相談の流れ）。

次のことを、ざっくりでいいのでメモしておきましょう。

家族構成と、これからの予定（子どもの進学、住宅、退職など）

毎月の手取りの収入と、だいたいの支出

貯金、投資、ローン、入っている保険

いちばん聞きたいこと（1つにしぼる）

家計簿や、保険証券、ローンの返済表があれば持っていくと話が早いです。

年金のことを聞くなら、基礎年金番号がわかるものも用意しておきましょう（日本年金機構ねんきんダイヤル）。

いちばん聞きたいことを1つ決めておくだけで、相談の中身がぐっと濃くなりますよ。

お金の相談ガイド：悩み→知る→比べる→申し込むの順に読む記事

お金の相談のガイドの読み方：4つの段階
お金の相談の前に読みたい「悩み」の記事：老後資金
お金の相談のしくみを「知る」記事：FPの無料相談と相談先のちがい
お金の相談で不動産投資も考える会社員が「知る」記事
お金の相談先を「比べる」「申し込む」記事：無料相談の比較とウェルスコーチ

お金の相談のガイドの読み方：4つの段階

ここからは、このサイトのお金の相談の記事を、読む順番に紹介します。

今の自分がどの段階にいるかで、読むとよい記事がちがいます。

段階	こんな人	読む記事
1. 悩み	老後のお金が足りるか不安	老後資金の記事
2. 知る	相談したほうがいいのか、だれに相談するのか知りたい	FPの無料相談、資産運用の相談先、会社員の不動産投資の記事
3. 比べる	どこの無料相談にするか決めたい	お金の無料相談の比較の記事
4. 申し込む	気になるサービスを最後に確かめたい	ウェルスコーチの記事

はじめから順番に読まなくても大丈夫です。

気になるところから読んで、次の段階へ進んでください。

お金の相談の前に読みたい「悩み」の記事：老後資金

「老後のお金が不安。でも、いくら足りないのかわからない」という人は、ここから読んでみてください。

不安の正体を数字にすると、相談で何を聞けばいいかがはっきりします。

会社員が今から確かめておきたい数字をまとめた記事です。

▶ 老後資金はいくら必要？夫婦の平均と会社員が今から確かめたい数字

お金の相談のしくみを「知る」記事：FPの無料相談と相談先のちがい

「相談したいけど、無料ってどういうこと？」と気になる人は、こちらの記事がおすすめです。

FPの無料相談がなぜ無料なのか、何を相談できるのかをまとめています。

▶ FPの無料相談とは？なぜ無料なのか、しくみと相談できること

「資産運用の相談は、銀行と証券会社のどっちがいいの？」と迷っている人は、こちらを読んでみてください。

銀行、証券会社、FP、IFA、保険の窓口の5つのちがいを並べています。

▶ 資産運用は誰に相談する？銀行・証券会社・FP・IFAのちがいと選び方

お金の相談で不動産投資も考える会社員が「知る」記事

不動産投資の広告を見て、「会社員でもできるの？」と気になった人もいるかもしれませんね。

話を聞きに行く前に、しくみと注意点を知っておくと安心です。

始める前に知りたいことを、会社員の目線でまとめた記事です。

▶ 会社員の不動産投資とは？始める前に知りたいしくみと注意点

お金の相談先を「比べる」「申し込む」記事：無料相談の比較とウェルスコーチ

相談することを決めたら、次はどこに相談するかです。

家計、保険、資産運用の無料相談の窓口5つを、表で比べた記事があります。

自分の目的に合う窓口を1つ選びたい人は、まずこちらを読んでください。

▶ お金の無料相談のおすすめを比較｜家計・保険・資産運用の窓口5つ

資産運用の相談サービス「ウェルスコーチ」が気になっている人は、こちらで評判と口コミ、面談の流れを確かめられます。

向いている人と、面談で気をつけたいことも書いています。

▶ ウェルスコーチの評判と口コミは？向いている人と面談の流れ

まとめ

最後に、この記事の見出しをふり返ります。

お金の相談はどこにする？窓口の種類と目的ごとの選び方
- お金の相談の窓口は大きく4種類
- お金の相談ができる公的機関の窓口（無料）
- お金の相談をFPにするときの選び方
- お金の相談先の早見表：目的ごとの窓口
- お金の相談の前に整理しておくこと
お金の相談ガイド：悩み→知る→比べる→申し込むの順に読む記事
- お金の相談のガイドの読み方：4つの段階
- お金の相談の前に読みたい「悩み」の記事：老後資金
- お金の相談のしくみを「知る」記事：FPの無料相談と相談先のちがい
- お金の相談で不動産投資も考える会社員が「知る」記事
- お金の相談先を「比べる」「申し込む」記事：無料相談の比較とウェルスコーチ